So, FINRA Rule 3210 is a relatively newer FINRA rule, approved by the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) in the Spring of 2016 and rolled out the following year.
El objetivo de los reguladores al aprobar esta norma era prevenir los conflictos de intereses de los asesores financieros y los agentes de bolsa.
Para llevar a cabo este objetivo, la norma regula la capacidad de los asesores financieros registrados para utilizar cuentas de inversión fuera de las cuentas ofrecidas por su empresa miembro de FINRA.
¿Qué es la Norma 3210 de la FINRA?
La norma FINRA 3210 exige a todos los empleados que notifiquen a sus empleadores si tienen la intención de abrir o mantener una cuenta de inversión en una empresa financiera de la competencia. La norma 3210 regula las cuentas abiertas por los miembros en empresas distintas de la empresa en la que trabajan.
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La norma FINRA 3210 también impone condiciones a las cuentas abiertas y mantenidas por personas asociadas de los miembros, entre las que se incluyen cónyuges, hijos y otros familiares del empleado.
IMPORTANTE: Entender normas como la regla 3210 de la FINRA puede ayudarle a convertirse en un inversor bien informado. También puede ayudarle a saber qué debe buscar al seleccionar una empresa de corretaje o un profesional financiero registrado.
Regla 3210 de la FINRA: Visión general de los corredores de bolsa
Cuando una persona trabaja para una empresa de corretaje, suele mantener sus activos en esa empresa. Por lo tanto, la empresa puede supervisar sus operaciones y asegurarse de que el asesor financiero no se adelanta a sus clientes en una cuenta de corretaje personal.
La empresa también puede supervisar la cuenta del asesor financiero en busca de operaciones con información privilegiada u otras actividades incorrectas. Pero, ¿qué ocurre cuando el asesor financiero trabaja para el Banco A pero desea mantener sus cuentas en el Banco B?
La norma 3210 especifica que el asesor financiero debe recibir permiso por escrito del Banco A para abrir la cuenta en el Banco B. El asesor financiero no sólo no puede abrir la cuenta sin permiso, sino que también debe declarar cualquier cuenta en la que tenga un "interés beneficioso".
Esto significa que si su cónyuge tiene una cuenta de corretaje en el Banco B, debe revelarlo también a su empleador.
Estas normas de la FINRA pueden parecer difíciles al principio. Sin embargo, se han aplicado cuidadosamente para proteger a los inversores de los conflictos de intereses de los asesores financieros.
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Los requisitos de su asesor financiero según la norma 3210
La Norma 3210 no se limita a permitir que el empleador de su asesor financiero vea lo que hay en su cuenta. Se trata principalmente de evitar conflictos de intereses.
Para ello, la norma exige:
- Obtener el consentimiento previo por escrito para abrir cuentas fuera de la empresa empleadora;
- Notificar por escrito el empleo del asesor financiero en su empresa de corretaje a la empresa de corretaje que abre la nueva cuenta; y
- Presentar a la empresa empleadora copias escritas de los estados de cuenta de los corredores o de los datos de las transacciones, cuando lo solicite.
Una parte importante de esta norma es la del consentimiento por escrito. Según la norma 3210, todo debe constar por escrito. De hecho, el mantenimiento de registros escritos es un requisito en virtud de la mayoría de las normas FINRA-registrados broker-dealer. Mantener un registro de las solicitudes y consentimientos es importante en este caso porque la Regla 3210 se refiere a los conflictos de intereses.
FINRA no tiene un formulario establecido para las solicitudes y consentimientos en virtud de la Norma 3210. Cada empresa crea sus propias cartas conforme a la Norma 3210 de FINRA.
Más importante aún que el consentimiento puede ser el hecho de que un asesor financiero deba presentar a su empleador un duplicado de las declaraciones de corretaje. Un profesional financiero puede tener sus cuentas de corretaje en una empresa externa.
Sin embargo, su empleador debe tener transparencia en la actividad de sus cuentas, al igual que si las cuentas estuvieran bajo la custodia del empleador. La norma 3210 es esencial para equilibrar el derecho de los profesionales financieros a utilizar los corredores que elijan con la necesidad de cumplimiento del empresario y la necesidad de transparencia del cliente.
What Are the Red Flags and Consequences of a FINRA Rule 3210 Violation?
The red flags and consequences of a FINRA Rule 3210 violation are undisclosed outside brokerage accounts, missing written consent, and personal trading that can create conflicts of interest. A FINRA Rule 3210 letter equals written notice to the executing firm because the advisor has a beneficial interest in an external account, and duplicate statements equal the supervisory record that allows the employer firm to monitor activity.
For investors, these facts matter because an undisclosed account can hide front-running, insider trading, or churning that would not appear in ordinary supervision. If you suspect a conflict, ask the broker-dealer’s compliance department whether outside accounts were approved and monitored, and compare the advisor’s timing of recommendations to unusual trading patterns in your account.
When Rule 3210 controls fail, the underlying misconduct often overlaps with failure to supervise, unsuitable recommendations, and misrepresentations that are commonly pursued in FINRA arbitration. At the Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A., our investment fraud firm helps clients preserve evidence (statements, confirmations, emails, and new-account paperwork) and evaluate whether a conflict-driven strategy caused compensable losses.
Los familiares cercanos también deben cumplir con la norma FINRA 3210
Puede parecer difícil de creer que una norma de la FINRA sobre corredores de bolsa pueda aplicarse a alguien que no trabaja en el sector de los servicios financieros. Pero es cierto: la norma FINRA 3210 exige la divulgación de las cuentas de las siguientes personas relacionadas con un profesional registrado de la industria financiera:
- Un cónyuge;
- Un hijo a cargo del profesional del sector financiero registrado o un hijo del cónyuge del profesional del sector financiero registrado;
- Un familiar sobre cuyas cuentas el profesional del sector financiero registrado tiene control; y
- Cualquier otra persona sobre cuyas cuentas el profesional del sector financiero registrado ejerza el control y a la que apoye materialmente.
En el caso de que ambos cónyuges trabajen en empresas miembro de la FINRA, cada uno de ellos tendría que cumplir esta norma. Ambas empresas miembro serían notificadas sobre las cuentas del otro cónyuge.
Protección contra los conflictos de intereses
FINRA Rule 2010: Standards of Commercial Honor and Principles of Trade — Learn about the broad ethical standard requiring FINRA members to conduct their securities business honestly and fairly.
FINRA Rules 2090 and 2111: Know Your Customer and Suitability — Review the duties requiring brokers to understand essential information about their customers and recommend suitable investments and strategies.
FINRA Rule 4512: Customer Account Information Requirements — Learn what customer information brokerage firms must obtain, maintain, and update when opening and servicing investment accounts.
FINRA Rule 2165: Financial Exploitation of Specified Adults — Understand the protections available when a brokerage firm reasonably suspects the financial exploitation of a senior or other vulnerable investor.
Lectura relacionada: ¿Qué constituye un incumplimiento del deber fiduciario?
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If you are concerned that a conflict of interest caused you investment fraud lawyer, we are here to fight for your rights. When you engage an investment advisor or a brokerage firm, you expect the highest level of service. When these professionals fail to act in your best interest, they should be held accountable.
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