La protección de los ancianos contra la explotación financiera requiere un esfuerzo de colaboración entre el gobierno y los expertos financieros. En general, las empresas de corretaje de valores y sus empleados tienen un deber fiduciario con sus clientes.
Las normas de la FINRA también establecen la responsabilidad de los corredores de bolsa de proteger a las personas mayores de la explotación financiera por parte de otros. Desafortunadamente, la explotación financiera de las personas mayores es un problema creciente.
If you or a family member believes you were financially exploited by a stockbroker, investment adviser, or another financial professional, an experienced elder financial abuse attorney can investigate what happened and explain the options available to pursue recovery. Investors who suffered losses from broker or adviser misconduct can also speak with an investment fraud lawyer about their potential claims.
Based in Boca Raton, the legal team at the Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A., has years of experience representing clients for various types of investment, securities, and commodities fraud. We have handled hundreds of JAMS, FINRA, and AAA securities mediations and arbitrations for clients across the country and even some international clients.
La explotación financiera es un abuso de los ancianos
Según la Asociación Nacional de Servicios de Protección de Adultos, la explotación financiera es un tipo de abuso de ancianos que va en aumento. Cubre el abuso de ancianos y adultos con discapacidades. Este tipo de abuso suele involucrar a personas de confianza en la vida de una persona, como corredores de bolsa, asesores de inversión, otros profesionales financieros, fideicomisarios, tutores, cuidadores, vecinos, familiares y amigos.
Este abuso ocurre porque muchos ancianos simplemente ya no pueden protegerse a sí mismos. Son más confiados y dependen más de los demás. Son incapaces de detectar esquemas fraudulentos. Les resulta difícil comprender la naturaleza, la mecánica o los riesgos de las inversiones que se les ofrecen y venden.
Muchos ni siquiera pueden leer o comprender los estados de cuenta o las confirmaciones que se les envían. Así que permiten que otros manejen sus asuntos financieros y que algunas de esas personas en las que confían y de las que dependen las exploten financieramente.
Existen numerosos tipos de fraudes de inversión perpetrados contra las personas mayores. Algunos de los abusos y estafas más comunes cometidos por agentes de bolsa, asesores de inversión y otros profesionales financieros son:
- Conseguir que los mayores permitan a los estafadores el acceso y/o la gestión de sus cuentas bancarias y/o de corretaje;
- Decirle a los ancianos que escriban cheques personales a los corredores de bolsa, asesores de inversión y otros profesionales financieros para supuestamente hacer inversiones no disponibles a través de la firma de corretaje;
- Tomando dinero de los mayores a cambio de pagarés o notas sin valor el estafador no tiene intención de volver a pagar a los mayores;
- La oferta y la venta de productos estructurados complejos inadecuados, inversiones alternativas y no convencionales por las altas comisiones pagadas por esas inversiones;
- Aconsejando a los ancianos que tomen hipotecas inversas o líneas de equidad y usen los ingresos para negociar valores;
- Otras estafas que presionan a una persona mayor para que utilice el capital de su hipoteca inversa o línea de crédito (u otros activos líquidos) para comprar una costosa póliza de seguro de vida universal variable, una anualidad variable o una anualidad indexada con altas comisiones, altas tasas de rescate, cláusulas adicionales costosas y que puede que no maduren hasta que la persona mayor tenga alrededor de 90 o 100 años de edad;
- Inversiones o esquemas de valores, como Ponzi o esquemas piramidales, que prometen rendimientos poco realistas;
- Inversiones que involucran a un comerciante sin licencia.
Elder financial exploitation can take many forms, including unauthorized withdrawals, misuse of powers of attorney, unsuitable investments, misrepresentations, theft, undue influence, and abuse by someone in a position of trust. Families who suspect these warning signs can review our guide to elder financial abuse, common examples, warning signs, and potential remedies.
Las víctimas de la explotación financiera pueden experimentar los mismos efectos que alguien que ha sufrido otro tipo de abuso, incluyendo depresión, pérdida de confianza y sentimientos de vergüenza.
Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)
FINRA Artículo 2165
FINRA Rule 2165 addresses the financial exploitation of specified adults and permits brokerage firms, under qualifying circumstances, to place temporary holds on certain transactions or disbursements when the firm reasonably believes financial exploitation has occurred, is occurring, has been attempted, or will be attempted.
FINRA Artículo 4512
FINRA Rule 4512 addresses customer account information and requires firms to make reasonable efforts to obtain the name and contact information of a trusted contact person for a customer’s account. A trusted contact can be particularly important when a brokerage firm identifies warning signs of diminished capacity, undue influence, or possible financial exploitation.
How Long Can a Broker-Dealer Freeze a Senior’s Account Activity Under FINRA Rule 2165?
A senior exploitation hold can last up to 15 business days because FINRA Rule 2165 lets a firm pause a disbursement or trade when suspected financial exploitation is the risk being prevented, not the customer’s market decision.
If the firm’s internal review supports the suspicion, the hold length can extend by 10 business days, and it can extend again for up to 30 additional business days when the matter is reported to a state regulator, adult protective services, or a court, which gives investigators time to intervene. A Trusted Contact Person (TCP) is an account resource because it gives compliance a lawful person to call to confirm contact information, health status, or possible undue influence.
At the Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A., our lawyers have seen that the fastest way to protect a senior investor is to document the “why” immediately: the disbursement request, recent account changes, power of attorney details, and any new third-party instructions, then escalate the concern to the firm’s compliance supervisor and report suspected exploitation to the appropriate agency.
FINRA Artículo 4512
La SEC también adoptó la norma FINRA 4152, que se refiere a la información de las cuentas de los clientes. Bajo esta regla enmendada, los miembros deben hacer esfuerzos razonables para obtener un nombre e información de contacto para la persona de contacto de confianza de un inversionista en su cuenta.
Los inversionistas deben tener un contacto de confianza en la lista a quien el corredor de bolsa pueda dirigirse y revelar información pertinente sobre una cuenta. También pueden revelar el estado de salud e incluso preguntar sobre el paradero del cliente si el corredor no puede contactarlos directamente.
Los corredores de bolsa pueden obtener un nombre de contacto de confianza cuando abren la cuenta o cuando actualizan la información de las cuentas establecidas antes de la fecha de entrada en vigor de la regla 4512. La enmienda exige que el corredor de bolsa revele por escrito o mediante documentación electrónica que el corredor de bolsa o un asociado puede ponerse en contacto con la persona de contacto de confianza del inversor y revelar toda la información necesaria sobre la cuenta en relación con la sospecha de explotación financiera.
Un contacto de confianza puede ser un recurso valioso en muchas situaciones, no sólo cuando se sospecha de explotación financiera. Si un inversor tiene problemas de salud y el corredor no puede llegar a ellos, el contacto de confianza puede proporcionar información.
A la edad de un inversor, puede haber signos de demencia u otras capacidades disminuidas. Un corredor puede hablar con el contacto de confianza para discutir cuestiones de actualidad antes de decidir poner en suspenso un desembolso en virtud de la Regla 2165.
Ley de seguridad para mayores
La Ley de Seguridad para Personas Mayores (12 U.S.C. Sección 3423) extiende la inmunidad de responsabilidad a algunas personas que están empleadas en instituciones financieras y revelan actividades sospechosas bajo normas como la FINRA.
Si alguien actúa de buena fe y con un cuidado razonable para revelar la sospecha de explotación financiera a los organismos encargados de hacer cumplir la ley o a los organismos reguladores, podría tener inmunidad de responsabilidad. Hay ciertas condiciones en las que esta inmunidad se extenderá a una institución financiera, como una empresa de asesoramiento de inversiones, una agencia o compañía de seguros, un agente de transferencias, un corredor de bolsa o un banco.
Esta inmunidad protege al corredor de la exposición legal cuando comparte la información personal de un superior con otras agencias reguladoras o con la agencia de servicios de protección de adultos del estado.
Otras formas de proteger a los mayores de la explotación financiera
La SEC protege contra la explotación financiera de los ancianos, pero también hay otras protecciones legales. Algunos precedentes de casos y leyes estatales también establecen deberes para los corredores. Por ejemplo, Florida tiene varias leyes en los libros que podrían aplicarse a estas situaciones.
Se supone que los corredores de bolsa deben proteger a los inversores de alto nivel de posibles estafas, pero la verdad es que algunos corredores pueden ser los que las inicien. Si un corredor hace una sugerencia de inversión inadecuada para defraudar al inversor, podría ser responsable.
Elder Financial Abuse Claims in Florida and the Southeast
The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A. represents senior investors and their families in Florida and throughout the United States in claims involving elder financial exploitation, investment fraud, unsuitable recommendations, theft, unauthorized transactions, and other financial misconduct.
In addition to representing investors throughout Florida, the firm assists investors seeking a South Carolina investment fraud lawyer, Georgia investment fraud lawyer, or North Carolina investment fraud lawyer.
Contacte a un abogado de fraude de valores de Florida
Si usted perdió un valor sustancial en sus cuentas de inversión debido a la sospecha de una mala conducta de un corredor de bolsa, podría tener el derecho legal de presentar una demanda contra las partes responsables. Sin embargo, estos son casos increíblemente complejos, por lo que necesita un abogado con experiencia en fraude de valores de Florida que pueda ayudarle.
El equipo legal de las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A, tiene más de 45 años de experiencia ayudando a las víctimas a recuperar las pérdidas de sus cuentas de inversión debido a la mala conducta o negligencia de los corredores.
Representamos a clientes en Florida y en todo el país. Para saber más sobre cómo podemos ayudarle a buscar compensación por sus pérdidas de inversión, por favor llame a nuestra oficina al 800-732-2889 o contáctenos en línea para programar una consulta gratuita.
Pongamos nuestras habilidades y años de experiencia a trabajar para usted. Nos comprometemos a ayudarle a hacer responsables a todas las partes.
